风险登记册 · 条目
Q1 · 可预测Synapse / Evolve
号称“受FDIC保险”的存款被冻结，只因一家账本中介未能完成对账。
有据可查、本可预见，却依然被忽视的风险。失灵的是注意力，不是信息。
为什么是这个象限
这个账户是以受 FDIC 保险的名义售出的，存款也确实放在一家受保险的银行里，但记录谁拥有什么的账本掌握在一个没有任何监管机构审计过的中介手里。Synapse 倒闭时账本无法核对，留下 6,500 万至 9,500 万美元的缺口。保险保的是银行倒闭。它不保不知道钱是谁的。没有人被指控欺诈。
记录在案
- 倒闭时（2024 年 5 月）有 2.65 亿美元消费者存款被冻结确定
- 受托人 Jelena McWilliams 认定的账本缺口为 6,500 万至 9,500 万美元确定
- 约 100 家金融科技公司合计约有 100,000 至 1,000 万名终端用户受影响（各来源估计差异很大）不确定
- Synapse 于 2024 年 4 月 22 日申请第 11 章破产确定
- TabaPay 的 970 万美元收购交易于 2024 年 5 月 8 日至 9 日告吹确定
- 终端用户的资金自 2024 年 5 月 11 日起开始被冻结确定
- Jared Fread 无法动用其 Juno 账户中的 62,460.79 美元确定
- 美国消费者金融保护局于 2025 年 8 月 21 日提起申诉/附带程序；2025 年 9 月 12 日作出经双方同意的判决，民事罚款为 1 美元确定
- 美国消费者金融保护局为 Synapse/Evolve 的受害者拨出 4,600 万美元很可能
- Synapse 累计融资仅略超过 5,000 万美元，其中包括 2019 年来自 Andreessen Horowitz 的 3,300 万美元 B 轮很可能
- 据受托人 McWilliams 称，第三方对账的成本估计为 200 万至 300 万美元很可能
来源
通讯
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