Risikoregister · Eintrag
Q1 · VorhersehbarSynapse / Evolve
„FDIC-versicherte“ Einlagen wurden eingefroren, als ein Ledger-Vermittler die Abstimmung nicht schaffte.
Dokumentierte, vorhersehbare Risiken, die trotzdem ignoriert wurden. Es fehlt an Aufmerksamkeit, nicht an Information.
Warum dieser Quadrant
Das Konto wurde als FDIC-versichert verkauft und die Einlagen lagen bei einer versicherten Bank, doch die Aufzeichnung darüber, wem was gehörte, führte ein Vermittler, den keine Aufsichtsbehörde prüfte. Als Synapse scheiterte, ließ sich das Buch nicht abstimmen, und es blieb eine Lücke von 65 bis 95 Millionen Dollar. Eine Versicherung deckt den Ausfall einer Bank ab. Sie deckt nicht ab, dass niemand weiß, wessen Geld es ist. Niemand wurde wegen Betrugs angeklagt.
Die Aktenlage
- 265 Mio. $ an eingefrorenen Kundeneinlagen zum Zeitpunkt des Zusammenbruchs (Mai 2024)gesichert
- Fehlbetrag von 65 bis 95 Mio. $ in den Büchern, festgestellt von der Treuhänderin Jelena McWilliamsgesichert
- Rund 100.000 bis 10 Millionen Endnutzer bei etwa 100 Fintechs betroffen (die Schätzungen gehen je nach Quelle weit auseinander)unsicher
- Synapse beantragte am 22. April 2024 Insolvenz nach Chapter 11gesichert
- Die Übernahme durch TabaPay über 9,7 Mio. $ platzte am 8. bis 9. Mai 2024gesichert
- Ab dem 11. Mai 2024 wurden Guthaben für Endnutzer eingefrorengesichert
- Jared Fread verlor den Zugriff auf 62.460,79 $ auf seinem Juno-Kontogesichert
- Die CFPB reichte am 21. August 2025 Klage bzw. ein Adversary Proceeding ein; am 12. September 2025 erging ein vereinbartes Urteil mit einer zivilrechtlichen Geldbuße von 1 $gesichert
- Die CFPB stellte 46 Mio. $ für die Geschädigten von Synapse und Evolve bereitwahrscheinlich
- Synapse hatte insgesamt etwas mehr als 50 Mio. $ an Wagniskapital eingeworben, darunter eine Series B über 33 Mio. $ von Andreessen Horowitz im Jahr 2019wahrscheinlich
- Eine Abstimmung durch einen Dritten hätte laut Treuhänderin McWilliams geschätzt 2 bis 3 Mio. $ gekostetwahrscheinlich
Quellen
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